Qu'est-ce que le PTZ 2026 ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt immobilier aidé par l'État, accordé sans intérêts ni frais de dossier. Il ne finance jamais la totalité de votre achat : il complète un prêt bancaire classique et, le cas échéant, un apport personnel. Ce que vous empruntez via le PTZ, vous le remboursez à l'euro près — sans jamais payer un centime d'intérêts dessus.
En 2026, le PTZ a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 et ses plafonds de ressources ont été revalorisés de 8 à 13 % selon les zones, rendant éligibles des profils qui étaient juste au-dessus des seuils en 2025.
Montpellier et les communes de sa métropole (Castelnau-le-Lez, Lattes, Pérols, Clapiers...) sont classées en Zone A. C'est la deuxième zone la plus favorable après la Zone A bis (Paris). Les plafonds de revenus et les montants PTZ y sont plus élevés qu'en zones B1, B2 ou C.
Qui peut bénéficier du PTZ 2026 ?
Pour bénéficier du PTZ en 2026, quatre conditions cumulatives doivent être réunies :
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant l'offre de prêt
- Résidence principale : le bien acheté doit devenir votre résidence principale dans les 12 mois suivant l'acquisition (ou la livraison en VEFA)
- Revenus inférieurs au plafond : votre revenu fiscal de référence N-2 (2024 pour une offre émise en 2026) ne doit pas dépasser le plafond de votre zone
- Bien éligible : logement neuf ou logement ancien avec travaux (zones B2 et C uniquement, travaux ≥ 25 % du coût total)
Important : Être propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif ne vous empêche pas de bénéficier du PTZ, à condition de ne pas être propriétaire de votre résidence principale depuis 2 ans. C'est la résidence principale qui compte.
Plafonds de revenus 2026 — Zone A (Montpellier)
Le revenu pris en compte est le revenu fiscal de référence 2024 (figurant sur votre avis d'imposition 2025), divisé par un coefficient lié à la composition du foyer.
| Nb. personnes | Plafond Zone A | Plafond Zone B1 | Plafond Zone B2/C |
|---|---|---|---|
| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 30 000 € |
| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 45 000 € |
| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 54 000 € |
| 4 personnes | 105 000 € | 73 950 € | 64 200 € |
| 5 personnes | 122 500 € | 86 250 € | 75 000 € |
Montants et quotités PTZ 2026
Le montant de votre PTZ dépend de deux paramètres : votre tranche de revenus (qui détermine la quotité) et la zone géographique (qui détermine le plafond de l'opération pris en compte).
Quotités applicables (neuf collectif — zones A et B1)
| Tranche | Revenus (1 pers. Zone A) | Quotité PTZ | Différé de remboursement |
|---|---|---|---|
| Tranche 1 | ≤ 26 000 € | 50 % | 15 ans |
| Tranche 2 | 26 001 – 37 000 € | 40 % | 10 ans |
| Tranche 3 | 37 001 – 49 000 € | 20 % | 5 ans |
Plafonds de l'opération (montant maximum pris en compte)
| Nb. personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 personnes | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
| 3 personnes | 255 000 € | 229 500 € | 187 000 € | 170 000 € |
| 4 personnes | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
| 5 pers. et + | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Revenus fiscaux 2024 : 68 000 € → Tranche 2 (quotité 40 %). Achat d'un appartement neuf à 280 000 €. Plafond opération zone A pour 4 personnes : 300 000 €. PTZ = 40 % × 280 000 € = 112 000 € sans intérêts, avec un différé de 10 ans. Sur la durée totale du prêt, le gain est estimé à plus de 35 000 € d'intérêts économisés.
Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres aides ?
Oui — le PTZ est conçu pour être combiné avec d'autres dispositifs. Un plan de financement bien construit peut réunir plusieurs aides simultanément :
- Aide Action Logement : jusqu'à 30 000 € pour les salariés du secteur privé
- TVA réduite à 5,5 % : dans les zones ANRU et QPV éligibles
- Prêt Accession Sociale (PAS) : alternative au prêt classique sous conditions de ressources
- Aides locales Occitanie : certaines communes proposent des aides complémentaires à l'accession
- Éco-PTZ : si le logement neuf intègre des travaux de performance énergétique
Nouveautés PTZ 2026
- Plafonds de revenus relevés de 8 à 13 % selon les zones — des profils auparavant exclus deviennent éligibles
- Maisons individuelles neuves éligibles partout en France depuis avril 2025, y compris en zone B2 et C
- Ouverture aux acquéreurs successifs en BRS (Bail Réel Solidaire) — confirmée par la loi de finances 2026
- Prolongation jusqu'au 31/12/2027 — sécurité pour les projets en cours de montage